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新华证券期货:一个家庭每年存10万,在中国是一种怎样的水平?

时间:2019-05-31     作者:新华666【原创】   阅读


一个家庭每年存10万,在中国是一种怎样的水平?

要衡量这10万元存款在中国处于一种什么样的水平,真的得看家庭处于哪一类城市,不同城市的生活成本是有很大差异的。

《为什么北京月入15000比武汉月入7500还要"穷"?》这篇文章探讨了在北京或武汉生活的个人生活成本,现在我们以家庭为单位,估算一个中产家庭(三人或四人)在不同城市的生活成本,并假设该家庭买了房,背负着房贷。

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从上表可以看出,一个中产家庭在一线城市的生活成本是39万,大约是二线城市的两倍,三线城市的三倍,四线城市的四倍。其中最重要的原因是一线城市一个家庭每年要还的房贷高达20万,远远高于其他城市。

 

我们重点关注家庭一年存的钱相对于当年支出的比例,这个比例越高,则生活水平越高,抵御未来的风险能力也越高。

 

10万元只占到一线城市总支出的四分之一,占到二线城市的二分之一。很显然,这些比例并不高,并没有足够大的安全边际。但在四线城市,10万元占到年总支出的93%,比例比较高,因此在四线城市能够年存10万,会过得很滋润。

如果每年能存下10万元,这意味着生活在一线城市的家庭年收入要达到50万元,二线城市要达到30万元,三线城市要达到24万元,四线城市要达到21万元。

而国家统计局最新发布的数据显示,2018年规模以上企业就业人员年平均工资是6.838万,一般一个家庭有2人工作,因此全国一般家庭的年平均收入大约为13.6万。由于中国收入差距悬殊,因此平均收入要比中位数收入高很多。

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据国家统计局在2019年1月8日发布数据显示,全国人口中收入最高的20%的人平均可支配收入为64934元,由于薪资分布并非均匀分布,少数极富者会将整体水平拉高,这意味着年可支配收入在6.5万元以上的,还不到10%,暂且假设为7%。这意味着家庭年收入在13万以上的占比至少低于7%(考虑到一家两口都是高收入的概率较低,真实的占比很可能不到5%)。

 

因此无论生活在几线城市,若一个家庭有房,而且还能一年存10万元,那么应该是全国收入排名前5%的家庭(很可能更靠前),绝对属于高收入群体。

 

但是,如果在一线二线城市没买房,每年存10万,那还不能说是高收入家庭,因为房贷支出在一线城市占到一半以上,在二线城市这占到30%以上。对于家庭来说,房贷支出应该算做投资,而不是消费。在一二线城市,有没有优质的房产,往往决定了一个家庭的财富水平,面对年年高升的房价,就算一年能存10万,也会过得很纠结。

 

此外,若一个家庭在二线城市主要经营小生意,一年四季都在“上班”,例如夫妻俩在菜场经营一个菜摊,一天能赚500元,一年能赚约18万。由于天天都在忙着做生意,没有时间出去聚餐、购物、旅游、娱乐等消费。也许一年的生活成本不到5万,一年也能存10万,那也能说他们生活水平高吗?显然是不能的,这样的家庭以牺牲生活质量来换来比较多的存款,勤劳的精神值得敬佩,但是不能说生活水平高。


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